Financement Pinel à Toulouse : le prêt bancaire

Un investissement lourd

Un investissement immobilier est un investissement qui peut être lourd, souvent de plusieurs milliers d’euros. Très peu de français peuvent se permettre de financer un tel projet en fonds propres, c’est-à-dire cash.

Surtout qu’il serait idiot de passer à côté d’un financement Pinel à Toulouse par un prêt bancaire. Celui-ci vous permet de réduire davantage vos impôts et de sécuriser votre investissement. Explications.

Financer sans apport

Aujourd’hui le contexte de crise pèse lourd sur les banques. Pour réagir, elles baissent leur taux de crédit. Ce qui ne va pas pour déplaire à ses clients investisseurs. Mais elles durcissent également leurs conditions d’ouverture de prêt.

Dans le cadre d’un investissement Pinel (anciennement Duflot), la loi incite les particuliers à investir sans apport. Ce qui est plutôt rare et bienvenue pour maximiser votre financement Pinel à Toulouse.
Les banquiers s’attardent souvent à votre capacité d’endettement. On estime qu’en dessous des 30% d’endettement, vous avez toutes les chances pour financer votre bien immobilier Pinel avec un emprunt bancaire sans apport.

Comment établir mon budget ? Comment estimer mon taux d’endettement ?

Pour établir votre budget mensuel, c’est-à-dire calculer votre capacité d’épargne maximale, commencez par additionner les revenus de votre ménage puis retranchez vos charges incompressibles : impôts, garde d’enfant, frais de transport, frais d’alimentation, crédit à la consommation, assurances, etc. Vous saurez ainsi quel budget consacrer au remboursement de votre crédit immobilier.

Conservez toutefois une petite marge de manœuvre pour d’éventuelles dépenses imprévues voire de loisirs ou autre.

Le taux d’endettement est une valeur en pourcentage, calculée comme le quotient de vos charges sur vos revenus, le tout multiplié par 100. Grâce au bilan établi pour calculer votre capacité d’épargne, il est maintenant aisé de calculer votre taux d’endettement.

Exemple :
Mes revenus sont de 42 000€ annuels. L’ensemble de mes charges s’élève à 11 800€ par an. Je peux consacrer au maximum 2 500€/mois au remboursement de mon prêt et mon taux d’endettement s’élève à 28%.

L’effet de levier

Grâce à ces avantages, le prêt bancaire s’impose comme le meilleur moyen de financement Pinel à Toulouse.

Il vous permet d’obtenir un double effet de levier. Le premier est fiscal. Grâce à la déductibilité totale de vos intérêts d’emprunt, vous augmentez vos recettes et diminuez vos dépenses. Ce qui allège votre financement direct (effort d’épargne). Le second est financier. Puisqu’en empruntant, vous faites travailler de l’argent qui ne vous appartient pas à un taux bien supérieur à celui auquel on vous le prête. En effet, le taux de rendement d’un investissement immobilier est souvent 3 fois supérieur à des taux bancaires classiques.

Savoir profiter de taux bas

Avec des taux records jamais atteints au niveau national, la Ville rose n’échappe pas à cette tendance. Les meilleurs taux négociés actuellement à Toulouse sont 0,50% sur 10 ans et 0,65% sur 15 ans (contre 0,85% en moyenne dans l’Hexagone).

Si les taux se stabilisent en ce moment, ils restent extrêmement compétitifs et attractifs. Un bon taux viendra booster votre rentabilité.

Les garanties de prêt

Attention à l’adage inexact qui dit qu’un bon taux fait un bon crédit. Certes, le niveau du taux est important mais les assurances et garanties souscrites le sont tout autant et participent à la qualité de votre crédit immobilier.

Parmi elles, l’assurance sur le capital emprunté dit “assurance décès-inalidité”, est sûrement la plus importante. Elle vous garantit, en cas d’accident de vie, un remboursement total de votre capital (le bien immobilier) mais également le remboursement de vos loyers sur la période d’engagement.

Cette assurance est une protection réelle pour vous et votre famille. C’est également une protection de votre plan de financement Pinel à Toulouse.

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